أدوات تساعدك على التحقق من الجدارة الائتمانية للعملاء
قبل تعطي عميلك “دفعة بالأجل” أو تسمح له بالدفع المؤجل، من حقك تعرف:
-
هل هو ملتزم بالسداد؟
-
هل عليه التزامات كثيرة؟
-
هل تأخر في الدفع مع شركات ثانية؟
الجواب يكون من خلال “فحص الجدارة الائتمانية”، وهي خطوة مهمة تحميك من الخسائر والديون المتأخرة.
في هذا المقال بنعرف أهم الأدوات اللي تساعدك تتأكد من العميل قبل توقيع العقد.
أولاً: وش المقصود بالجدارة الائتمانية؟
الجدارة الائتمانية تعني قدرة العميل (شخص أو شركة) على:
✅ الوفاء بالتزاماته المالية
✅ دفع مستحقاته في الوقت المحدد
✅ الحفاظ على سجل ائتماني جيد
كل ما ارتفعت الجدارة الائتمانية، زادت فرصك في التعامل مع عميل آمن ومستقر.
أدوات محلية تساعدك في السعودية
1. شركة سمة (SIMAH)
هي المرجع الرسمي الأول للائتمان في السعودية.
-
تعرض تقارير عن التزامات العميل السابقة
-
تعطيك تقييم الجدارة الائتمانية
-
تشمل بيانات أفراد وشركات
✅ تقدر تطلب تقرير عن عميل قبل التعامل (بموافقته)
2. شركة العلم – نظام تم
يستخدم للتحقق من السجلات الرسمية للشركات والمؤسسات.
-
يشمل معلومات عن السجل التجاري
-
حالة الترخيص
-
نوع النشاط
تقدر من خلاله تتحقق من جدية العميل كشركة.
3. قوائم مجلس المنافسة أو وزارة التجارة
-
تتبع الشركات المتعثرة أو المحذوفة
-
تنبهك قبل التعامل مع كيانات عليها مشاكل قانونية
أدوات إلكترونية عامة (عالمية)
4. CreditSafe
من أشهر المنصات لفحص الجدارة الائتمانية عالميًا.
-
تعطيك تقرير عن الشركة أو الشخص
-
فيها تحليل مخاطر، تصنيف، وسجل التزامات
-
مفيدة جدًا لو تتعامل مع عملاء دوليين
5. Dun & Bradstreet (D&B)
يقدم رقم D-U-N-S اللي يعتبر هوية ائتمانية لكل شركة.
-
يعطيك تقييم المخاطر
-
تاريخ الالتزامات
-
نشاط الشركة عالميًا
يُستخدم بكثرة في التصدير والعقود الدولية.
🔗 dnb.com
أدوات داخلية تقدر تطبقها بنفسك
6. نموذج تقييم عميل
جهّز نموذج بسيط يشمل:
-
بيانات الشركة أو الشخص
-
نشاطه
-
التزامات حالية
-
مراجع عملاء سابقين
-
طريقة الدفع المعتادة
تخلي العميل يعبّيه قبل توقيع العقد.
7. تحليل السلوك السابق
لو سبق وتعاملت مع العميل:
-
كم تأخر في الفواتير؟
-
هل يحتاج تذكير دائم؟
-
هل طالب بتقسيط؟
كلها مؤشرات واضحة على مدى التزامه.
8. أنظمة إدارة العملاء (CRM)
بعض أنظمة الـ CRM تحتوي أدوات لتقييم:
-
درجة التفاعل
-
معدلات الدفع
-
سجل الفواتير
أنظمة مثل Zoho CRM وHubSpot تساعدك تشوف الصورة كاملة عن العميل.
نصائح عند التحقق من الجدارة الائتمانية:
✅ لا تعطِ تسهيلات لعميل جديد بدون فحص
✅ خلي شروط الدفع مرنة حسب تصنيفه
✅ استخدم تقارير شهرية لمتابعة الأداء
✅ لا تعتمد على الإحساس أو “المعرفة القديمة” فقط
إذا تبغى راحة بالك…
شركة صار لتحصيل الديون تقدم لك خدمة فحص العملاء قبل البيع، وتساعدك:
-
في اختيار العملاء الموثوقين
-
إعداد نماذج تقييم داخلية
-
إدارة الفواتير والديون
📞 للتواصل مع شركة صار:
-
+966537778130
-
+966544195383
خلاصة
التحقق من الجدارة الائتمانية مو خطوة إضافية، بل خط دفاع أساسي قبل تبدأ علاقة تجارية.
إذا تأكدت إن عميلك جدير، تقل احتمالية التأخير، وتزيد فرص نجاح الصفقة.
ابدأ باختيار الأداة المناسبة، وخل القرار عندك مبني على بيانات، مو مشاعر.