24أغسطس

📌 خطة عمل لخدمة تحصيل ديون دولية

1. 🎯 أهداف الخدمة

تقديم حلول تحصيل ديون مهنية للعملاء الذين لديهم عملاء متأخرين خارج السعودية.
تسريع تحصيل المستحقات الدولية بطرق قانونية وآمنة.
تقليل نسبة الديون المعدومة الناتجة عن التعاملات العابرة للحدود.
الحفاظ على سمعة العميل التجارية أثناء عملية التحصيل.

2. 🧩 نطاق الخدمة

تشمل خدمة تحصيل الديون الدولية:

✅ تحصيل الديون من شركات وأفراد في الخارج
✅ مراجعة العقود والفواتير الدولية
✅ التواصل مع المدين بلغته المحلية
✅ تقديم إنذارات رسمية وفق الأنظمة القانونية لكل دولة
✅ التنسيق مع مكاتب قانونية ومحامين دوليين
✅ المتابعة حتى السداد الكامل أو التسوية

3. 🛠️ آلية العمل

أ. استلام الطلب:

العميل يقدّم طلب تحصيل مرفقًا بالعقد، الفواتير، التواصل السابق، وأي مستندات داعمة.

ب. تحليل الملف:

تقييم مدى قانونية الدين ونسبة احتمالية التحصيل.
دراسة طبيعة العميل المدين (حجم الشركة – نوع النشاط – موقع الدولة).

ج. اختيار الإستراتيجية:

التذكير الودي والمهني أولاً.
ثم التفاوض على خطة سداد.
وأخيرًا، التصعيد القانوني (عند الحاجة).

د. التواصل متعدد اللغات:

يتم اختيار مندوب أو محامي محلي يتحدث لغة المدين ويفهم ثقافة السوق.

هـ. التقارير:

تقارير أسبوعية للعميل عن التقدم، حالة التواصل، وردود المدين.

4. 🌍 الشراكات الدولية

لضمان فعالية الخدمة، يجب بناء شبكة علاقات مع:

مكاتب محاماة دولية
شركات تحصيل متخصصة في أوروبا، آسيا، الخليج، أمريكا
مترجمين قانونيين
شركات معلومات ائتمانية دولية (مثل Dun & Bradstreet وCreditsafe)

5. 💼 التسعير

نماذج التسعير المقترحة:

نسبة على التحصيل الناجح فقط (مثل: 10–20%)
أو رسوم مبدئية + نسبة أقل عند النجاح
عروض خاصة للتحصيل الجماعي أو الديون القديمة

6. ⚖️ الجانب القانوني

مراجعة قوانين التحصيل في كل دولة مستهدفة.
التأكد من صلاحية العقد في تلك الدولة (بعض العقود ما تكون معتمدة دوليًا إذا ما تم توثيقها أو ترجمتها رسميًا).
ضمان الامتثال للقوانين الدولية مثل GDPR في الاتحاد الأوروبي (لحماية البيانات).

7. 📢 استراتيجية التسويق

استهداف الشركات السعودية والخليجية اللي تتعامل مع عملاء أو موردين بالخارج.
تقديم محتوى توعوي عبر الموقع مثل:
- “كيف تسترد ديونك من عميل في الخارج؟”
- “5 أخطاء قانونية في تحصيل الديون الدولية”
تقديم استشارات مجانية مبدئية لجذب العملاء
الإعلان عبر LinkedIn وإعلانات Google الموجهة للشركات

8. 🧠 التقنيات المطلوبة

نظام CRM لإدارة العملاء والملفات
برنامج تتبع تذاكر ومهام الفرق القانونية
بوابة دفع دولية لقبول السداد بعدة عملات
أدوات ذكاء صناعي لتحليل مخاطر التحصيل وتاريخ العميل

9. 👥 فريق العمل المقترح

الوظيفة	المهام
مدير تحصيل دولي	إدارة الملفات وتحديد الإستراتيجيات
محلل قانوني دولي	مراجعة العقود والنزاعات حسب الدولة
مترجم قانوني	الترجمة الاحترافية للوثائق والمراسلات
مندوب تحصيل دولي	التواصل مع المدينين بالخارج
مدير علاقات شركاء دوليين	التنسيق مع المحامين والمكاتب العالمية

10. 📈 مؤشرات قياس الأداء (KPIs)

معدل التحصيل خلال 90 يوم
عدد الملفات المغلقة بتسوية
نسبة النجاح لكل دولة أو منطقة
رضا العملاء (من خلال استطلاع بعد الخدمة)
الوقت المتوسط للتحصيل

11. 💡 مقترح اسم الخدمة (اختياري)

“صار الدولية – لتحصيل الديون الخارجية باحتراف”
شعار: “فلوسك توصلك، مهما كانت المسافة.”

12. 📞 للتواصل

شركة صار لتحصيل الديون – قسم التحصيل الدولي
📞 +966537778130
📞 +966544195383

24أغسطس

✅ قائمة مراجعة لتحصيل الديون المتعثرة

تحصيل الديون المتعثرة يحتاج صبر، ترتيب، واحترافية. بدون خطة واضحة، ممكن تضيع وقتك وتتأخر أكثر في استرداد مستحقاتك.
عشان كذا، هذه قائمة مراجعة (Checklist) تساعدك تمشي بخطوات مدروسة، وتتابع ديونك بكفاءة.

🗂️ أولاً: مراجعة البيانات

🔲 هل الفاتورة صادرة ومسجلة رسميًا؟
🔲 هل معلومات العميل (الاسم، رقم الجوال، البريد، عنوان السداد) كاملة ومحدثة؟
🔲 هل في عقد أو اتفاق مكتوب بينك وبين العميل؟
🔲 هل موضح فيه شروط الدفع وتاريخ الاستحقاق؟
🔲 هل أرسلت الفاتورة للعميل في وقتها؟

📅 ثانياً: التذكير والمتابعة

🔲 هل أرسلت تذكير ودي بعد الاستحقاق مباشرة؟
🔲 هل جربت الاتصال الهاتفي المباشر؟
🔲 هل تواصلت مع شخص مسؤول فعلاً داخل الشركة/الجهة؟
🔲 هل أعدت إرسال الفاتورة مع ملخص الرصيد؟
🔲 هل أعطيت العميل مهلة محددة للسداد بشكل واضح؟

✉️ ثالثاً: الإشعارات الرسمية

🔲 هل أرسلت خطاب تحصيل رسمي؟
🔲 هل وضحت فيه رقم الفاتورة وتاريخها والمبلغ المستحق؟
🔲 هل شملت خطابك على تحذير بالإجراء القانوني عند عدم السداد؟
🔲 هل أرسلت الخطاب عبر وسيلة موثقة (إيميل رسمي، واتساب أعمال، أو بريد مسجل)؟
🔲 هل وثّقت كل التواصل مع العميل؟

🤝 رابعاً: حلول تفاوضية

🔲 هل حاولت التفاهم مع العميل بخصوص تقسيط المبلغ؟
🔲 هل عرضت عليه خصم بسيط في حال السداد الفوري؟
🔲 هل وافق على خطة سداد كتابية جديدة؟
🔲 هل وثّقت الاتفاق الجديد بشكل رسمي؟

🛡️ خامساً: تصعيد التحصيل

🔲 هل مرّ أكثر من 30–60 يوم بدون استجابة؟
🔲 هل أبلغت العميل بأن القضية ستحوّل لتحصيل قانوني؟
🔲 هل جمّعت كل الإثباتات والوثائق (فاتورة، عقد، تذكيرات، إشعارات)؟
🔲 هل أحلت الملف لمحامٍ مختص أو جهة تحصيل معتمدة مثل شركة صار؟

⚖️ سادساً: الإجراءات القانونية (عند الضرورة)

🔲 هل أرسلت إنذار قانوني نهائي للعميل؟
🔲 هل قُدّمت شكوى رسمية للمحكمة التجارية أو الجهة المختصة؟
🔲 هل هناك رقم قضية ومتابعة من محامٍ رسمي؟
🔲 هل تم احتساب تكاليف القضية والتحصيل ضمن الخسائر المحتملة؟

💼 سابعاً: التقييم الداخلي والتحسين

🔲 هل سجّلت الدرس المستفاد من القضية؟
🔲 هل حدّثت سياسة الائتمان في شركتك؟
🔲 هل أضفت العميل لقائمة الحذر داخليًا؟
🔲 هل طوّرت نموذج عقد أقوى وشروط دفع أوضح؟
🔲 هل بدأت استخدام أدوات CRM أو برامج متابعة مالية ذكية؟

✍️ ملاحظة مهمة:

إذا ما عندك الوقت أو الموارد لمتابعة الديون المتعثرة بنفسك، تقدر تتواصل مع جهة مختصة.

💼 شركة صار لتحصيل الديون

✅ متابعة احترافية بدون تصعيد مباشر
✅ تعامل رسمي يحافظ على سمعتك
✅ تصعيد قانوني عند اللزوم
✅ تقارير دورية عن حالة كل ملف

📞 تواصل مباشر:

+966537778130
+966544195383

📌 خلاصة

الديون المتعثرة ما تنحل بالتجاهل، لكنها تنحل بخطوات واضحة ومتابعة منظمة.
استخدم هذي القائمة كدليل دائم لفريقك المالي أو الإداري، وخل تحصيل مستحقاتك يصير أذكى وأسهل.

24أغسطس

أدوات تساعدك على التحقق من الجدارة الائتمانية للعملاء

قبل تعطي عميلك “دفعة بالأجل” أو تسمح له بالدفع المؤجل، من حقك تعرف:

هل هو ملتزم بالسداد؟
هل عليه التزامات كثيرة؟
هل تأخر في الدفع مع شركات ثانية؟

الجواب يكون من خلال “فحص الجدارة الائتمانية”، وهي خطوة مهمة تحميك من الخسائر والديون المتأخرة.
في هذا المقال بنعرف أهم الأدوات اللي تساعدك تتأكد من العميل قبل توقيع العقد.

أولاً: وش المقصود بالجدارة الائتمانية؟

الجدارة الائتمانية تعني قدرة العميل (شخص أو شركة) على:

✅ الوفاء بالتزاماته المالية
✅ دفع مستحقاته في الوقت المحدد
✅ الحفاظ على سجل ائتماني جيد

كل ما ارتفعت الجدارة الائتمانية، زادت فرصك في التعامل مع عميل آمن ومستقر.

أدوات محلية تساعدك في السعودية

1. شركة سمة (SIMAH)

هي المرجع الرسمي الأول للائتمان في السعودية.

تعرض تقارير عن التزامات العميل السابقة
تعطيك تقييم الجدارة الائتمانية
تشمل بيانات أفراد وشركات

✅ تقدر تطلب تقرير عن عميل قبل التعامل (بموافقته)

🔗 رابط الموقع الرسمي

2. شركة العلم – نظام تم

يستخدم للتحقق من السجلات الرسمية للشركات والمؤسسات.

يشمل معلومات عن السجل التجاري
حالة الترخيص
نوع النشاط

تقدر من خلاله تتحقق من جدية العميل كشركة.

3. قوائم مجلس المنافسة أو وزارة التجارة

تتبع الشركات المتعثرة أو المحذوفة
تنبهك قبل التعامل مع كيانات عليها مشاكل قانونية

أدوات إلكترونية عامة (عالمية)

4. CreditSafe

من أشهر المنصات لفحص الجدارة الائتمانية عالميًا.

تعطيك تقرير عن الشركة أو الشخص
فيها تحليل مخاطر، تصنيف، وسجل التزامات
مفيدة جدًا لو تتعامل مع عملاء دوليين

🔗 creditsafe.com

5. Dun & Bradstreet (D&B)

يقدم رقم D-U-N-S اللي يعتبر هوية ائتمانية لكل شركة.

يعطيك تقييم المخاطر
تاريخ الالتزامات
نشاط الشركة عالميًا

يُستخدم بكثرة في التصدير والعقود الدولية.

🔗 dnb.com

أدوات داخلية تقدر تطبقها بنفسك

6. نموذج تقييم عميل

جهّز نموذج بسيط يشمل:

بيانات الشركة أو الشخص
نشاطه
التزامات حالية
مراجع عملاء سابقين
طريقة الدفع المعتادة

تخلي العميل يعبّيه قبل توقيع العقد.

7. تحليل السلوك السابق

لو سبق وتعاملت مع العميل:

كم تأخر في الفواتير؟
هل يحتاج تذكير دائم؟
هل طالب بتقسيط؟

كلها مؤشرات واضحة على مدى التزامه.

8. أنظمة إدارة العملاء (CRM)

بعض أنظمة الـ CRM تحتوي أدوات لتقييم:

درجة التفاعل
معدلات الدفع
سجل الفواتير

أنظمة مثل Zoho CRM وHubSpot تساعدك تشوف الصورة كاملة عن العميل.

نصائح عند التحقق من الجدارة الائتمانية:

✅ لا تعطِ تسهيلات لعميل جديد بدون فحص
✅ خلي شروط الدفع مرنة حسب تصنيفه
✅ استخدم تقارير شهرية لمتابعة الأداء
✅ لا تعتمد على الإحساس أو “المعرفة القديمة” فقط

إذا تبغى راحة بالك…

شركة صار لتحصيل الديون تقدم لك خدمة فحص العملاء قبل البيع، وتساعدك:

في اختيار العملاء الموثوقين
إعداد نماذج تقييم داخلية
إدارة الفواتير والديون

📞 للتواصل مع شركة صار:

+966537778130
+966544195383

خلاصة

التحقق من الجدارة الائتمانية مو خطوة إضافية، بل خط دفاع أساسي قبل تبدأ علاقة تجارية.
إذا تأكدت إن عميلك جدير، تقل احتمالية التأخير، وتزيد فرص نجاح الصفقة.

ابدأ باختيار الأداة المناسبة، وخل القرار عندك مبني على بيانات، مو مشاعر.

24أغسطس

كيف تستخدم الذكاء الاصطناعي في تحصيل الديون؟

في عالم الأعمال اليوم، تحصيل الديون مو بس مكالمات ومطاردات.
صار فيه أدوات ذكية تعتمد على الذكاء الاصطناعي (AI) تقدر:

تتوقع من راح يتأخر
ترسل تذكيرات آلية
وتساعدك تتحصّل أموالك بطريقة أسرع وأذكى

في هذا المقال، بنستعرض أهم الطرق اللي ممكن تستخدم فيها الذكاء الاصطناعي لتحسين عملية تحصيل الديون في شركتك.

1. التنبؤ بالتأخير قبل حدوثه

الذكاء الاصطناعي يقدر يحلل:

سلوك الدفع السابق للعميل
حجمه المالي
عدد التأخيرات السابقة
طبيعة نشاطه

ومن هالمعطيات، يعطيك نسبة احتمالية التأخير قبل حتى ما تصدر الفاتورة.

مثال: “العميل (س) عنده 80% احتمال تأخير عن الدفع خلال 15 يوم.”

هذا يخليك تتصرف بدري وتحمي نفسك.

2. جدولة التذكيرات الآلية بذكاء

بدل ما ترسل نفس الرسالة لكل العملاء، الذكاء الاصطناعي يضبط:

توقيت الإرسال حسب عادات العميل
نبرة الرسالة (رسمية/ودية)
طريقة الإرسال الأنسب (إيميل، SMS، WhatsApp)

والنتيجة؟ تذكيرات مخصصة تزيد فرص الدفع بنسبة كبيرة.

3. تحليل ردود العملاء

بعض أنظمة AI تقدر تحلل ردود العملاء آليًا وتحدد:

هل العميل ناوي يدفع؟
هل يحتاج مهلة إضافية؟
هل يتهرب؟

ويصنف العملاء تلقائيًا حسب مستوى الالتزام، عشان تركز على الحالات الحرجة أول.

4. روبوتات محادثة (Chatbots) للتحصيل

تقدر تستخدم روبوت محادثة ذكي يرد على:

استفسارات العملاء عن الفواتير
يرسل روابط الدفع
يساعدهم على تقسيط أو جدولة الدفع

وكل هذا 24 ساعة / 7 أيام بالأسبوع، بدون تدخل بشري.

5. اقتراح خطط دفع مخصصة

الذكاء الاصطناعي يقترح لكل عميل خطة سداد مناسبة حسب:

قدرته المالية
سجله السابق
مبلغ الفاتورة

يعني بدل ما تخسر العميل أو تضغط عليه، تقدر توصله لحل وسط منطقي.

6. أتمتة تقارير التحصيل وتحليل الأداء

بدل الجداول اليدوية، الذكاء الاصطناعي يعطيك:

تقارير فورية
إحصائيات دقيقة
توقعات بالتحصيل للأشهر القادمة

يساعدك تتخذ قرارات سريعة وواضحة.

7. تكامل مع أنظمة الـ CRM والمحاسبة

أنظمة AI الحديثة تقدر تندمج بسهولة مع:

برامج المحاسبة (مثل QuickBooks، دفترة)
أنظمة CRM (مثل Zoho، Salesforce)

وهذا يسهل إدارة البيانات، والتواصل، والتحصيل من مكان واحد.

أمثلة على أدوات AI في تحصيل الديون

الأداة	الوظيفة
Tesorio	تنبؤات الدفع وتذكيرات ذكية
Kolleno	إدارة التحصيل آليًا بالكامل
Gaviti	متابعة دورة التحصيل بذكاء
Chatbots	تواصل آلي مع العملاء 24/7

هل الذكاء الاصطناعي بديل للبشر؟

مو شرط.
الذكاء الاصطناعي أداة قوية تساعدك وتسرّع التحصيل، لكن وجود فريق بشري محترف (خصوصًا في التفاوض والمتابعة الشخصية) يظل مهم جدًا.

خدمة تحصيل ذكية تجمع بين الخبرة والتقنية

شركة صار لتحصيل الديون تستخدم أنظمة ذكية مدعومة بالذكاء الاصطناعي، وتقدم:

✅ تذكيرات أوتوماتيكية
✅ تحليل سلوك العملاء
✅ تحصيل احترافي بدون توتر
✅ الحفاظ على علاقتك مع عميلك

📞 للتواصل مع شركة صار:

+966537778130
+966544195383

خلاصة

الذكاء الاصطناعي مو بس رفاهية، صار أداة أساسية لأي شركة تبغى:

تقلل وقت التحصيل
تتجنب الديون المتأخرة
وتزيد الكاش في الحساب

ابدأ اليوم باستخدام أدوات AI، وخلها تشتغل معك – مو بدالك.

24أغسطس

نصائح لإنشاء عقد بيع يحميك من الديون المتأخرة

كثير من الشركات تخسر مبالغ كبيرة بسبب ديون متأخرة أو مهملة، وغالبًا يكون السبب عقد بيع غير واضح أو ضعيف.
لكن إذا ضبطت صياغة العقد من البداية، تقدر تحمي نفسك قانونيًا وتحفّز العميل على السداد في الوقت المحدد.

في هذا المقال، بنعطيك نصائح مهمة تساعدك تبني عقد بيع واضح، ملزم، ويحميك من التأخير أو التهرب.

1. حدّد بيانات الطرفين بدقة

ابدأ العقد بتعريف واضح للطرفين:

اسم العميل كاملاً
رقم الهوية أو السجل التجاري
عنوانه ومعلومات الاتصال
اسم شركتك ومعلوماتك القانونية

كل ما كانت البيانات أوضح، كان العقد أقوى قانونياً.

2. وصف دقيق للمنتج أو الخدمة

وضح بالتفصيل:

وش المنتج أو الخدمة المقدمة
الكمية
الجودة أو المواصفات
وقت ومكان التسليم

أي غموض هنا ممكن يستخدمه العميل كعذر للتأخير أو المماطلة.

3. تحديد سعر واضح ونهائي

بيّن:

السعر الإجمالي شامل الضريبة
العملة (ريال سعودي مثلاً)
إذا فيه رسوم شحن أو خدمة إضافية
هل السعر ثابت أو قابل للتغيير حسب ظروف معينة؟

الوضوح هنا يقطع الطريق على أي جدل مستقبلي.

4. شروط الدفع وتواريخه

اكتبها بصيغة مباشرة مثل:

“يتعهد الطرف الثاني (العميل) بسداد المبلغ الإجمالي البالغ (___) ريال خلال مدة أقصاها () يوم من تاريخ توقيع العقد.”

وتقدر تضيف:

وسيلة الدفع (تحويل بنكي، شيك، نقدي…)
بيانات الحساب البنكي
غرامة التأخير (مثلاً: 1% لكل أسبوع تأخير)

5. بند خاص بالتأخير أو الإخلال بالدفع

لازم يكون في العقد بند يوضح:

“في حال تأخر الطرف الثاني عن السداد في الموعد المحدد، يحق للطرف الأول اتخاذ الإجراءات النظامية، بما في ذلك إيقاف الخدمة، أو إحالة القضية للجهات المختصة أو شركة تحصيل ديون.”

هذا البند له وزن قانوني قوي، ويخلي العميل يحسب حساب التأخير.

6. التوقيع والختم

أي عقد بدون توقيع الطرفين وتاريخ التنفيذ يعتبر ناقص قانونياً.

تأكد من توقيع العميل بنفسه (أو من يمثله رسميًا)
يفضل وجود ختم الشركة للطرفين
وإذا تقدر، خل العقد موثّق من جهة قانونية أو كاتب عدل

7. نسخة لكل طرف

خلي كل طرف يحتفظ بنسخة من العقد موقعة.
والأفضل تخلي نسخة إلكترونية بصيغة PDF محفوظة في نظامك.

8. صيغة قانونية ومحترفة

لا تكتب العقد بطريقة ارتجالية أو بالعامية.

استعن بمحامي أو متخصص في الصياغة القانونية يراجع العقد، أو استخدم نماذج جاهزة وموثوقة، وتأكد أنها متوافقة مع النظام السعودي (مثل نظام التجارة ونظام الشركات).

9. أضف بند “حل النزاعات”

وضح في العقد:

“في حال نشوء خلاف، يتم حله وديًا أولاً، وإن لم يتم التوصل لاتفاق، يتم اللجوء إلى المحكمة التجارية المختصة في [اسم المدينة].”

هذا البند ينظم الأمور لو صار فيه تصعيد قانوني.

10. لا تتهرب من استخدام عقد!

بعض أصحاب الأعمال يقولون:

“العميل قديم ومعروف، ما نحتاج عقد.”

لكن الحقيقة إن أكثر المشاكل تجي من المعرفة والثقة الزايدة.
استخدم عقد دائمًا، حتى لو كانت العلاقة ممتازة.

خدمة تحصيل متكاملة مع حماية قانونية

إذا كنت تتعامل مع عملاء يتأخرون في السداد باستمرار، وتحتاج فريق يساعدك من كتابة العقد إلى التحصيل القانوني، تقدر تتواصل مع:

شركة صار لتحصيل الديون
✅ عقود بيع احترافية
✅ تحصيل مبالغ متأخرة
✅ تواصل قانوني مع العملاء
✅ حماية لسمعتك التجارية

📞 للتواصل مع شركة صار:

+966537778130
+966544195383

خلاصة

عقد البيع القوي هو درعك المالي والقانوني.

لا تعتمد على الكلام
لا تترك البنود مفتوحة
لا توقّع عقد إلا وأنت فاهم كل نقطة فيه

بتطبيق النصائح اللي فوق، تضمن إن أموالك ترجع في وقتها، بدون صداع أو خسائر.

24أغسطس

أفضل برامج إدارة الديون لعام 2025

إدارة الديون بفعالية تضمن سيولة مالية سليمة واستقرار لنشاطك. اليوم، التقنية وفرت لنا أدوات متطورة تساعدنا نتابع الديون بشكل احترافي وسريع. هذي نظرة على أهمها:

1. Tesorio

منصة تعتمد على الذكاء الاصطناعي وإدارة الديون.
تعرض تنبؤات الدفع وتنجّز التذكيرات تلقائيًا.
مقيمة بـ 4.7 على G2، وتتفوق في دمج البيانات من أنظمة المحاسبة وCRM.G2Kolleno

2. Kolleno

تجمع كل الأنظمة المالية والتواصل في مكان واحد.
التعلم الآلي يحدّد الحسابات ذات الخطورة ويعطي “خطوة التفاوض الجايّة”.
تقييم 4.9 على G2، وتتميّز بواجهة منظمة وتكامل ممتاز.G2Kolleno

3. Gaviti

تقدم حلول إنسيابية من الفاتورة حتى التسليم للكاش.
تدير الدفع الجزئي، تحدد العملاء اللي ما استكملوا الدفع، وتعرض تحليلات دقيقة.
تقييم 4.4 على G2، وتخفض فترة التحصيل وتسهّل علاقات العملاء.G2Kolleno

4. HighRadius

عبارة عن نظام متكامل بذكاء اصطناعي متطور للديون والاستحقاق.
تستخدم الأتمتة في تنسيق الفواتير، تحديد قيمة المخاطر، وتحليل المخلفات.
تقييم 4.3 على G2، وموثوقة في الشركات الكبيرة.G2Kolleno

5. Undebt.it

أداة مجانية وسهلة الاستخدام لمديري الديون الشخصية.
تتبع أساليب سداد مثل كرة الثلج أو الانهيار الجليدي، وفي الرقم 7 بلايز.Digital MagazineInvestopedia

6. You Need a Budget (YNAB)

نظام ميزانية شخصي يعتمد على تخصيص كل ريال له وظيفة.
يدمج أدوات لتتبع الديون والدفعات بشكل فعّال.
سعره حوالي 15 دولار شهريًا.Digital MagazineWikipedia

7. Quicken Deluxe

يقدم نظرة شاملة على الوضع المالي، مع أدوات تخطيط وتسديد الديون.
خيار اقتصادي وسهل للمستخدم العادي، سعره تقريبًا 36 دولار بالسنة.Digital MagazineTecholac – Computer Technology News

جدول مختصر للمقارنة

البرنامج	النوع	أبرز الاستخدامات
Tesorio	AR + AI	تنبؤ الدفع، أتمتة التنبيهات
Kolleno	AR موحّد	تحديد الأولويات، تعامُل سريع مع العملاء
Gaviti	فاتورة إلى تحصيل	إدارة الدفع الجزئي وتحليلات الأداء
HighRadius	AR أتمتة متقدمة	شركات كبيرة – أتمتة متكاملة
Undebt.it	شخصي – مجاني	تنظيم الديون بطرق الدفع الذكية
YNAB	ميزانيات + ديون	تخصيص الأموال واستعادة الميزانية
Quicken Deluxe	شخصي – شامل	رؤية مالية كاملة وخطط سداد ديون

أي برنامج يناسبك؟

إن كنت شركة صغيرة أو متوسطة وتحتاج تحصيل متقدم، اختيارات مثل Tesorio أو Kolleno ممتازين.
للمستخدمين الفرديين أو اللي عندهم ديون شخصية، خيارات مجّانية مثل Undebt.it أو المدفوعة مثل YNAB وQuicken Deluxe قوية جدًا.

خلاصة

البرامج القائمة على الذكاء الصناعي مثل Tesorio وKolleno صارت الأهم في عام 2025 لإدارة الديون بشكل ذكي ومتوقع. أما اللوائح الشخصية فأفضل خيار يبقى مجاني وسهل مثل Undebt.it.

24أغسطس

نصائح لتقليل الديون المستحقة في شركتك

الديون المستحقة (أو الفواتير اللي ما اندفعت بعد) تعتبر من أكثر التحديات اللي تواجهها الشركات في السعودية، سواء كانت صغيرة أو كبيرة.

كل فاتورة معلّقة معناها:

سيولة ناقصة
ضغط على الرواتب والمصروفات
وتباطؤ في نمو شركتك

عشان كذا، جمعنا لك أهم النصائح العملية والذكية اللي تساعدك تقلل الديون المستحقة وتحافظ على تدفقك النقدي.

1. وضّح شروط الدفع من البداية

لا تترك الأمور “بنية طيبة”.
اكتب في كل عرض سعر أو فاتورة:

متى يستحق الدفع؟ (مثلاً: خلال 14 يوم)
هل فيه غرامة تأخير؟
هل تقبل دفعات جزئية؟

وضوح الشروط يقلل الأعذار والمماطلات.

2. قيّم العميل قبل البيع

مو كل عميل يستحق الثقة من أول تعامل.

قبل تعطي أجل، تأكد من:

تاريخ الدفع السابق (لو عميل قديم)
سمعته في السوق
قدرته المالية (خصوصًا لو مشروع كبير)

بعض الشركات تستخدم “نموذج تقييم العميل” قبل الموافقة على شروط الدفع.

3. استخدم فواتير إلكترونية + تذكيرات آلية

الفواتير الورقية ممكن تضيع أو تتأخر.
لكن الأنظمة الإلكترونية (مثل دفترة أو Zoho Invoice) ترسل الفاتورة فورًا، ومعها:

✅ إشعار بالاستلام
✅ رابط دفع مباشر
✅ تذكيرات تلقائية قبل وبعد موعد الاستحقاق

هذي أدوات تقلل النسيان والتأخير بشكل كبير.

4. حفّز الدفع المبكر

قدم حوافز للعملاء اللي يدفعون بدري، مثل:

خصم 5% عند الدفع خلال أول 7 أيام
دخول في سحب شهري
أولوية في تنفيذ الطلبات المستقبلية

الدفع المبكر = فوز للطرفين.

5. تابع العملاء المتأخرين باحتراف

لا تنتظر شهرين وبعدين تتواصل.
ابدأ التذكير بعد يومين أو ثلاثة من التأخير، برسالة مهذبة، ثم:

اتصال مباشر
خطاب رسمي
إشعار قانوني (إذا لزم)

وإذا العميل استمر يماطل، لا تتردد تستعين بشركة تحصيل محترفة مثل شركة صار.

6. قلل مدة الدفع المعروضة

بدل ما تعطي “30 يوم” كمدة دفع افتراضية، جرب:

14 يوم
أو حتى “الدفع قبل التسليم” في بعض الحالات

المدة الأقصر تقلل من حجم المبالغ المعلقة.

7. فعّل نظام تقسيط للعملاء الموثوقين

إذا العميل عنده فاتورة كبيرة وما يقدر يدفعها كاملة، اسمح له بالتقسيط مع اتفاقية واضحة.

كذا تتحصل على المبلغ بدون خسارة العميل.

8. راجع بياناتك بشكل شهري

خصص يوم بالشهر تراجع فيه:

إجمالي الديون المستحقة
عدد الفواتير المتأخرة
متوسط فترة التأخير
أكثر العملاء تأخيرًا

التحليل المنتظم يخليك تعرف وين الخلل وتعالجه بدري.

9. عيّن موظف مختص أو فريق تحصيل

إذا عندك عدد كبير من الفواتير، لا تخليها “مهمة جانبية” للمحاسب.

خصص موظف أو فريق مسؤول فقط عن التحصيل والمتابعة.

10. استعن بشركة تحصيل محترفة عند اللزوم

إذا استنفدت كل الوسائل وما وصل المبلغ، وقتها تدخل شركة متخصصة مثل:

شركة صار لتحصيل الديون

تتابع المبالغ بالنيابة عنك
بأسلوب رسمي ومحترف
وتحافظ على علاقتك مع العميل بدون توتر

📞 للتواصل مع شركة صار:

+966537778130
+966544195383

خلاصة

كل ريال مستحق في شركتك هو مالك، وتأخيره يكلّفك وقت وجهد وربما فرص ضائعة.

بتطبيق النصائح اللي فوق، تقدر تقلل بشكل كبير من الديون المعلقة، وتحافظ على شركتك قوية ماليًا، ومنظمة إداريًا.

24أغسطس

أهمية نظام CRM في متابعة المدفوعات والتحصيل

إذا كنت تدير شركة أو مشروع، فأنت أكيد تعرف صعوبة متابعة الفواتير والمدفوعات، خاصة لما يكون عندك عدد كبير من العملاء، وفواتير تتوزع على فترات مختلفة.

هنا يجي دور نظام CRM، اللي يسهل عليك كل هالعملية، ويعطيك تحكم كامل في تحصيل مستحقاتك، بدون ضغط أو فوضى.

وش يعني CRM أصلاً؟

CRM اختصار لـ Customer Relationship Management
يعني “إدارة علاقات العملاء”

هو نظام إلكتروني يساعدك:

تخزن بيانات العملاء
تتابع تعاملاتهم
تدير الفواتير والمدفوعات
وتبني تواصل مستمر معهم

لكن وش علاقته بـ تحصيل الديون والمدفوعات؟ هذا اللي بنشرحه في المقال.

كيف يساعدك CRM في متابعة المدفوعات والتحصيل؟

1. متابعة حالة كل فاتورة بدقة

الـ CRM يربط بين:

اسم العميل
الفاتورة
المبلغ المستحق
تاريخ الاستحقاق
حالة الدفع (مدفوع، متأخر، جزئي)

يعني تقدر تعرف كل تفاصيل الفاتورة بضغطة زر، بدون ما تضيع وقت تدور في ملفات أو تسأل فريق المحاسبة.

2. تذكيرات آلية للدفع

الـ CRM يرسل تذكيرات تلقائية للعملاء:

قبل موعد الاستحقاق
يوم الاستحقاق
بعد التأخير

وكلها بصيغة احترافية، تحفّز العميل يدفع بدون ما تحرجه أو تضغط عليه.

3. تحسين التواصل مع العميل

من خلال النظام، تقدر:

ترسل إيميلات ورسائل نصية مباشرة
تسجل المكالمات والاتصالات السابقة
تعرف تاريخ العلاقة مع العميل (متى اشترى، كم دفع، هل تأخر من قبل؟)

هالشي يخليك تتكلم مع العميل بثقة واحترافية.

4. تنظيم عمل فريق التحصيل

لو عندك موظف أو أكثر مسؤول عن التحصيل، الـ CRM يساعدك:

تعطيهم مهام واضحة لكل يوم
تتابع أداؤهم
تعرف من تواصل مع أي عميل، ومتى، وش كانت النتيجة

هذا يخلّي الفريق أكثر تركيز، ويقلل الأخطاء والتكرار.

5. تقارير تحليلية تساعد في اتخاذ القرار

CRM يطلع لك تقارير مثل:

أكثر العملاء تأخيرًا
إجمالي الفواتير غير المحصلة
متوسط مدة التأخير
نسبة التحصيل الشهري

هالمعلومات تساعدك تحدد وين المشكلة، وتحط خطط واضحة للتحسين.

6. ربطه مع أدوات محاسبية ودفع إلكتروني

بعض أنظمة CRM تقدر تربطها مع:

برامج محاسبة مثل QuickBooks أو دفترة
بوابات دفع إلكتروني مثل STC Pay، مدى، Apple Pay

يعني العميل يقدر يستلم فاتورته ويدفعها مباشرة من الرابط، والبيانات تنضاف في النظام بشكل تلقائي.

طيب، وش أفضل نظام CRM؟ وهل يناسب الشركات الصغيرة؟

فيه أنظمة كثيرة، بعضها عالمي وبعضها محلي. الأهم تختار النظام اللي:

يناسب حجم عملك
سهل الاستخدام
يدعم اللغة العربية
يقدر يتكامل مع باقي أنظمتك (محاسبة، متاجر، إلخ)

أمثلة:

Zoho CRM
HubSpot
Salesforce
دفترة (محلي وممتاز للأعمال الصغيرة والمتوسطة)

خلاصة: CRM = سلاح ذكي لتحصيل أفضل

إذا كنت تواجه مشاكل في:

نسيان الفواتير
تأخير العملاء
ضعف التواصل
صعوبة المتابعة

فـ نظام CRM هو الحل الذكي اللي ينظم لك العملية من أولها لآخرها.

والأهم؟ يخليك تحصل أموالك بشكل أسرع، وبطريقة احترافية، وبدون ما تخسر عميلك.

تبغى حل شامل لتحصيل الديون بشكل احترافي؟

شركة صار لتحصيل الديون تستخدم أنظمة تكنولوجية متقدمة – مثل CRM وأدوات تذكير ذكية – لتحصيل مستحقاتك بفعالية، وبأسلوب يحافظ على علاقتك مع العميل.

📞 للتواصل مع شركة صار:

+966537778130
+966544195383

24أغسطس

أدوات تكنولوجية تساعد في تحصيل الديون

أدوات تكنولوجية تساعد في تحصيل الديون بفعالية

تحصيل الديون مو بس مكالمات ورسائل، بل صار يعتمد على أدوات وتقنيات متطورة تسهل المتابعة، تزيد من فرص الاسترجاع، وتحافظ على علاقات العملاء.
في هالمقال، بنستعرض أهم الأدوات التكنولوجية اللي تساعدك في إدارة وتحسين عملية تحصيل الديون.

1. أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM)

تساعدك تجمع بيانات العملاء، فواتيرهم، مواعيد الاستحقاق، وحالة كل دين في مكان واحد
تتيح جدولة التذكيرات تلقائيًا ومتابعة حالة كل فاتورة بسهولة
أمثلة: Salesforce، Zoho CRM، أو أنظمة محلية تناسب السوق السعودي

2. برامج المحاسبة المتكاملة

تربط بين الفواتير، المدفوعات، والمستحقات بشكل مباشر
تعرض تقارير مالية دقيقة تساعدك تحدد الفواتير المتأخرة وتتابعها
أمثلة: QuickBooks، SAP، أو أنظمة محاسبية محلية مثل “ميزانية”

3. أدوات إرسال التذكيرات الآلية

ترسل رسائل نصية (SMS) أو إيميلات تلقائية للعملاء عند اقتراب أو تجاوز موعد الدفع
تقلل عبء المتابعة اليدوية على فريق التحصيل
يمكن تخصيص الرسائل حسب نوع العميل أو حجم الدين

4. أنظمة الاتصال الآلي (Auto Dialer)

تتيح الاتصال بالعملاء تلقائيًا مع تسجيل المكالمات
توفر وقت فريق التحصيل وتزيد عدد الاتصالات اليومية
يمكن دمجها مع أنظمة CRM لتحسين الفعالية

5. منصات التفاوض الإلكتروني

تمكن العميل من تسوية الدين عبر بوابات دفع إلكترونية أو طلب خطط تقسيط مباشرة
تسهل عملية التفاوض وتوثيق الاتفاقيات إلكترونيًا
توفر تجربة مريحة للعميل وتزيد من احتمالية الدفع

6. التحليل والتقارير الذكية (Analytics)

توفر بيانات دقيقة عن أداء فريق التحصيل
تكشف الاتجاهات، مثل العملاء اللي يتأخرون كثيرًا، الفئات الأكثر تأخيرًا، وأفضل طرق التواصل
تساعدك تطور استراتيجياتك بناءً على أرقام حقيقية

7. أنظمة الأرشفة الإلكترونية

تخزن كل مستندات الفواتير، العقود، والاتصالات مع العملاء
تسهل الوصول لأي ملف أو إثبات عند الحاجة، خاصة في الحالات القانونية
تحمي بياناتك من الضياع أو التلف

8. استخدام الذكاء الاصطناعي (AI)

بعض الشركات تستخدم AI لتحليل سلوك العملاء وتوقع احتمالية الدفع
يمكن للذكاء الاصطناعي اقتراح أفضل توقيت وأسلوب للاتصال بالعميل
تقنيات متقدمة مثل Chatbots تساعد في الرد الآلي على استفسارات العملاء بخصوص الفواتير

شركة صار: دمج التكنولوجيا مع الخبرة لتحصيل أفضل

شركة صار لتحصيل الديون تعتمد على أحدث الأدوات التقنية بالإضافة إلى فريق محترف لضمان تحصيل ديونك بسرعة وبشكل يحافظ على علاقاتك مع العملاء.

📞 للتواصل:

+966537778130
+966544195383

خلاصة

اعتماد الأدوات التكنولوجية في تحصيل الديون:

يسرع العملية
يقلل الأخطاء
يحسن تجربة العميل
يعزز نتائج التحصيل بشكل كبير

إذا تبغى تطور نظام التحصيل عندك، لا تتردد في استخدام التقنيات المناسبة، واستعن بشركات محترفة مثل “صار” لتجربة متكاملة.

24أغسطس

كيف تتفاوض مع العملاء لتحصيل الديون بدون خسارة العلاقة؟

تحصيل الديون من العملاء خصوصًا لما يكونون متأخرين في الدفع، ممكن يكون موقف صعب، لكنه مهم للحفاظ على استمرارية عملك وتدفقك النقدي.
لكن كيف تقدر تسوي هالشيء بطريقة ذكية تحافظ فيها على علاقتك مع العميل وما تخسره؟

في هالمقال، بنعطيك خطوات واستراتيجيات تساعدك تتفاوض بشكل احترافي وناجح.

1. استعد للتفاوض بشكل جيد

قبل ما تبدأ الحوار مع العميل:

جهز كل المعلومات عن الدين: المبلغ، تاريخ الاستحقاق، أي اتفاقيات سابقة
اعرف ظروف العميل الحالية إذا تقدر (هل فيه أسباب تأخير؟ مشاكل مالية؟)
حدد هدفك: هل تبي المبلغ كامل؟ هل ممكن تقبل دفعات؟
حضر بدائل وحلول ممكن تعرضها للعميل

2. ابدأ بحوار ودّي ومحترم

افتتح كلامك بشكل مهذب وواضح، مثلاً:
“السلام عليكم، نقدر تعاونك معنا ونتمنى نحل موضوع الفاتورة المعلقة بأسرع وقت ممكن.”

تجنب اللهجة الهجومية أو الاتهامات، لأنها تخلي العميل يدافع أو ينسحب.

3. استمع لوجهة نظر العميل

اعطه فرصة يشرح وضعه، يمكن فعلاً عنده مشاكل مالية أو ظروف صعبة.

الاستماع يصنع فرق كبير في خلق جو من الثقة والتفاهم.

4. اعرض حلول مرنة

مو دايمًا لازم تفرض المبلغ كامل دفعة وحدة. ممكن تعرض:

دفع مبلغ جزء من الدين الآن
تقسيط المبلغ على دفعات شهرية
تمديد فترة الدفع مع شروط واضحة

5. وضح العواقب بشكل مهني

بدون تهديد أو ضغط، وضّح للعميل أن استمرار التأخير قد يؤثر على العلاقة التجارية، أو قد يتم اتخاذ إجراءات أخرى (مثل تحويل الملف لشركة تحصيل).

6. وثّق كل الاتفاقيات

أي شيء تتفقون عليه لازم يكون مكتوب، سواء برسالة بريد إلكتروني أو عقد، للحفاظ على الحقوق ولتجنب أي خلاف لاحق.

7. تابع الالتزام بالاتفاق

بعد التفاوض، تابع مع العميل بشكل دوري، وتأكد إنه ملتزم بالدفعات أو الحلول المتفق عليها.

8. استخدم وسيط خارجي إذا تطلب الأمر

إذا كان الوضع معقد أو العميل غير ملتزم، ممكن تستعين بشركة تحصيل محترفة مثل شركة صار لتحصيل الديون، اللي تتعامل بأسلوب يحافظ على العلاقات ويحسن فرص الاسترجاع.